1 摘要

经过近几年的发展,加密货币(Cryptocurrency)的币值和种类都有了很大的增长,也引发了许多社会关注,但是应用场景仍然非常有限。一方面,加密货币转账越来越慢、手续费越来越高,小微支付(Micropayment)变成了难题;另一方面,理解和接受加密货币对知识储备的要求过高,能够做到的商户凤毛麟角,投机涌入引发的巨额币值波动让商户面临着极大的风险,几天内营收缩水50%足以导致资金链断裂的灾难。很显然,只有对商户实时结算法币,对用户提速降费,加密货币才能真正融入人们的日常生活。更进一步,就像比特币没有官方运营商一样,支付过程中也不能出现将加密货币兑换成法币向商户统一结算的官方组织,否则整个支付生态的命运将由该组织的运营状况决定,既无法快速发展,也不能长久运行,更不符合区块链生态化、去中心化的理念。

随着使用量的上升,主流加密货币主网越发拥堵,到账慢、手续费高等问题让它们变得越来越不适合流通。一部分团队主张通过增加区块大小和缩短出块时间等方式新建一些公链,但这只能缓解而无法根治:为了保证足够多的矿工能负担得起存储和网络要求,区块扩容和出块提速都有限度,否则去中心化结构会被破坏,而交易量的增长是加速的,天花板会很快达到。其实可预见的交易增长中很大部分都会是小额交易,这些交易无法承受高额手续费,但往往又要求快速到账,如果能在保障安全的前提下把它们放到链外进行,主链只对最终结果进行确认,就能够适应交易量的不断增长。闪电网络就是这样一种技术方案,通过BOLT协议中描述的RSMC和HTLC两个智能合约,闪电网络让链下交易与链上具有同样的安全性,而且交易速度更快、手续费更低,是目前最有前景的升级方案。

隔离见证(SegWit)激活后,比特币闪电网络进展很快,关注支付领域的团队也随即跟进设计了一些产品方案,但是鲜有将法币结算考虑进去的。即便少数提及法币的方案,也是在二级市场兑换法币后自建资金池,统一向商户结算。因此无论是最早、最大的BitPay,还是TenX等曾与Visa发行联名卡1的方案,以及在Visa宣布停止合作2后,不考虑落地难度而自行铺设Pos机硬件、自行发卡的方案,都绕不开到交易所兑换法币的步骤,而这让中心化风险无法避免:首先,交易所本身并不稳定,黑客攻击或者自行宕机时有发生,依赖交易所的支付方案不但会受到牵连导致服务停摆,其在交易所的加密货币资产更是有全损的风险;其次,to B结算作为方案的一环会导致官方运营商的必然存在,一旦运营出现问题,整个支付生态将无法运转,还可能给用户和商户带来资金损失。因此,一个稳定持久的加密货币支付方案,其法币结算环节必须去中心化。

LITEX是完全去中心化的加密货币支付生态。以易宝支付明星产品 ——「非银行卡支付」的业务模型以及BOLT协议为基础,LITEX团队设计了LTXN(LITEX Network),实现了购币者为消费者代付法币给商户、消费者向购币者偿付加密货币的流程。这一流程由智能合约保障,且不需要中心化运营组织参与。

在LTXN的架构里,上层由决策网络匹配消费者的支付请求和购币者的购币请求,下层由闪电网络等建立安全高效的支付通路传递加密货币,商户端通过收单方完成购币者为消费者代付法币的结算。上层决策网络还通过激励反馈等策略,在提高网络效率的同时抑制闪电网络的中心化倾向。

LITEX的优势:

  • 去中心化生态:系统中法币由购币者提供,生态各方共享手续费收益,不需要依赖交易所等中心化机构,也不存在法币资金池和官方运营商;

  • 高性能低成本:随着网络结点数增加,处理能力可达每秒百万笔,满足日常支付时效性要求的同时做到极低的手续费;

  • 落地深入稳定:基金会及合作团队具有深厚的支付行业经验和资源,可以迅速推动全球收单方加入生态共享红利,避免与银行卡组织合作产生的不稳定因素;

  • 商户拓展迅速:商户仍按照原有流程与收单方结算即可,无需为接入LITEX付出额外的成本或承担币值风险;

  • 避免资金丢失:基于智能合约构建的支付通道对资金目的地有严格限定,用户余额沉淀在通道内,即使受到攻击也无法被第三方窃取。

LITEX会成为未来数字世界的基础设施。虽然我们目前生活在法币本位的社会中,但是加密货币离我们并不遥远,已经有一些人开始接受加密货币作为设计、开发和咨询等劳务的报酬。随着以太坊(Ethereum)为代表的平台型生态不断发展,越来越多的价值会在链上产生,人们也逐渐愿意让自己部分的劳动以加密货币的方式获得回报。与投机者不同,这些「加密货币本位」的持币者比起承担手续费去交易所兑换法币再使用,会更倾向于通过LITEX直接换取商品和服务。另一方面,当下仍有很多不发达地区的人民无法享受方便的金融服务,接受各国慈善捐款也十分困难,通过让当地的收单方、大型连锁商户加入支付生态,LITEX可以对这些地区的慈善事业产生很大的积极作用。

1. Visa 不负责处理加密货币到法币的兑换,TenX等联名方仍然需要自己兑换法币
2. 参见国外媒体的报道: Some cryptocurrency-backed debit cards dropped from Visa network, leaving users scrambling

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